כמה הון עצמי צריך לדירה ראשונה

משרד האוצר קבע נהלים בנושא ערכו המינימלי של ההון עצמי מתוך עלות הנכס, בעת רכישת דירה.

הון עצמי של רוכש הנכס בעת רכישת דירה

כאשר לקוח רוכש דירה במסגרת מחיר למשתכן, ההון העצמי שלו אמור להיות 10% מתוך ערך הדירה ו – 90% הוא יכול להגיש בקשה לקבלת משכנתא. או לחלופין סכום מינימלי של 100,000 ₪ יהיה ההון העצמי וכל היתרה משכנתא.

תוכנית מחיר למשתכן נמצאת בתקופה האחרונה לפעילותה כיוון שפרויקטים אלו נעצרו. לכן זוגות צעירים יוכלו לרכוש דירות רק במיזמים שנמצאים בהליך בנייה, או כאלו שאושרו אך הבנייה עדיין לא החלה.

כאשר לקוח קונה דירה בשוק החופשי, דירה חדשה או דירה יד שנייה, הוא אמור לשלם % 25 מערכה מכספי מההון העצמי שלו ו-75% להגיש בקשה לקבלת משכנתא.

אלו הסכומים המינימליים של ההון העצמי, מי שיש לו סכומים גבוהים יותר, יכול לשלם באמצעותם וכך סך המשכנתא שהוא יבקש יהיה מופחת.

רכישת דירה אינה עניין של מה בכך ומעבר לעלות הדירה עצמה יש גם עלויות נלוות כמו שכר טרחה של עורך הדין, רכישה של ציוד וריהוט, תשלומי מיסים, עלויות הובלה ועוד ולכן התחשיב האישי צריך לכלול זאת.

מידע אקוטי בנושא המשכנתאות

המשכנתאות הם עניין סבוך ומורכב ולכן מומלץ לא לקבל החלטות בעניין זה לבד אלא לקבל ייעוץ משכנתאות בחיפה. הדרך הנכונה ביותר היא להציג בפני יועץ המשכנתאות את כל המידע בדבר ערכו של הבית שקונים, סכום ההון העצמי, ערך המשכנתא הנחוץ והצעות המחיר שהתקבלו מהבנקים השונים.

היועץ בוחן את כל האופציות ובנוסף לכך מייעץ ללקוחות אילו סכומי הלוואה כדאי להם לקחת בכל אחד מהמסלולים. משכנתא צמודה, משכנתא צמודה למט"ח, ריבית קבועה, ריבית משתנה, הגנה מפני עלויות גבוהות של קנסות יציאה ועוד.

בנוסף לכך היועץ בוחן את יכולות ההחזר החודשיות של בני הזוג ומה תהיה רמת ההוצאות שלהם בעתיד. החשיבה היא ליצור מצב שיש להם די הכנסות פנויות גם עבור תשלום המשכנתא ולא ליצור מצב שבו הם ייכנסו ליתרת חובה עקב הוצאות רבות שביניהם המשכנתא תופסת מסה משמעותית.

מכיוון שמדובר במכלול רחב מאד של החלטות מקצועיות, יועץ המשכנתאות רואה את הכול במבט על, רואה את היתרונות ואת החסרונות של האופציות השונות ובהתאם לכך מייעץ ללקוחות מהי האפשרות הנכונה ביותר עבורם.

מאמר זה נכתב עבור רימקס פמילי